A Escola das Finanças da Magma, em parceria com Cofidis e Fidelidade, é um programa de Educação Financeira pensado para te ajudar a ganhar confiança na hora de lidar com dinheiro. Ao longo de várias iniciativas, vais explorar tudo o que precisas de saber para começares a gerir melhor o teu dinheiro: como planear e perceber os custos reais de viver sozinho, apoio de incentivos em ETFs e PPRs, IRS e IRS Jovem, tipo de contratos de trabalho até à poupança, créditos e o que deves ter em conta quando começas a investir. Tudo de forma simples, prática e sem complicações. Esta é a oportunidade que tens para tomar boas decisões e ganhares controlo sobre a tua vida financeira. Online, gratuito e interativo, uma iniciativa a não perder!
O teu futuro não aceita desculpas.
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Estrutura do Curso e Temas Abordados
O IRS Jovem é a medida fiscal mais vantajosa para quem está a entrar no mercado de trabalho, mas a maioria não sabe que existe, não sabe se tem direito ou não a usa corretamente. Nesta aula vais perceber exatamente quem pode beneficiar (até aos 35 anos, nos primeiros 10 anos de trabalho), quanto poupas em concreto consoante o teu salário, como ativar o desconto mensal na fonte e como declarar no IRS. Inclui simulações reais e os erros mais comuns que fazem as pessoas perder este benefício.
Bruto ou líquido? Contrato ou recibos verdes? Bolsa de investigação ou estágio curricular? Estas diferenças têm um impacto enorme no teu rendimento real, nos teus direitos e na tua proteção social e muito poucos jovens as compreendem antes de aceitar uma proposta. Nesta aula descodificas cada linha do teu recibo de vencimento, percebes quanto desconta a Segurança Social e o IRS, o que tens direito a receber (subsídios, férias, baixa) e o que perdes se estiveres em regime independente sem o saber.
O crédito pode ser uma ferramenta útil ou uma armadilha difícil de sair, a diferença está em perceberes como funciona antes de o usares. Nesta aula aprendes a diferença entre crédito pessoal, cartão de crédito e BNPL (compra agora, paga depois), como calcular o custo real de uma dívida com taxa de juro, o que é a TAEG e por que importa, e como sair de uma situação de endividamento de forma estruturada. Inclui os esquemas mais comuns que afetam jovens adultos e como protegeres o teu historial de crédito desde o início.
Ganhar mais não resolve o problema se não souberes para onde o dinheiro vai. Nesta aula aprendes a construir um orçamento pessoal realista com o teu salário atual, usando a regra 50/30/20. Ficas a perceber como criar um fundo de emergência em 6 meses (mesmo com pouco), como monitorizar os teus gastos sem complicar e como usar ferramentas simples, incluindo Excel, para teres sempre uma visão clara das tuas finanças.
Investir não é só para quem tem muito dinheiro. Nesta aula partes do zero e percebes como funcionam os produtos de investimento mais acessíveis em Portugal: Depósitos a prazo, ETFs de índice, Certificados de Aforro, Certificados do Tesouro e PPR. Ficas a saber onde abrir conta (e em que corretoras), como os juros compostos transformam 50€/mês num património significativo a longo prazo e quanto pagas de impostos sobre cada produto. Sem linguagem complicada e desnecessária, mas com exemplos de carteiras reais para perfis conservador, moderado e arrojado.
Existem apoios, prémios e benefícios criados especificamente para os jovens que a maioria nunca pede porque nunca soube que existiam. Nesta aula percorres, de forma prática, os principais mecanismos disponíveis: quem tem direito, quanto vale em concreto, como pedir e os erros que fazem as pessoas perder estes apoios. Exemplos de apoios abordados: Prémio Salarial de Valorização das Qualificações, Porta 65 Jovem, Isenção de IMT e Imposto do Selo na 1.ª habitação, Bolsas de ação social do ensino superior ou Estágios IEFP.
Conteúdo sobre quanto custa sair de casa dos pais — explica aqui o que este tópico aborda.
Conteúdo sobre IA para o teu dinheiro — explica aqui o que este tópico aborda.
IRS jovem e prémio salarial
O IRS Jovem é a medida fiscal mais vantajosa para quem está a entrar no mercado de trabalho, mas a maioria não sabe que existe, não sabe se tem direito ou não a usa corretamente. Nesta aula vais perceber exatamente quem pode beneficiar (até aos 35 anos, nos primeiros 10 anos de trabalho), quanto poupas em concreto consoante o teu salário, como ativar o desconto mensal na fonte e como declarar no IRS. Inclui simulações reais e os erros mais comuns que fazem as pessoas perder este benefício.
Contrato de trabalho e recibos verdes
Bruto ou líquido? Contrato ou recibos verdes? Bolsa de investigação ou estágio curricular? Estas diferenças têm um impacto enorme no teu rendimento real, nos teus direitos e na tua proteção social e muito poucos jovens as compreendem antes de aceitar uma proposta. Nesta aula descodificas cada linha do teu recibo de vencimento, percebes quanto desconta a Segurança Social e o IRS, o que tens direito a receber (subsídios, férias, baixa) e o que perdes se estiveres em regime independente sem o saber.
Crédito, dívidas e armadilhas financeiras
O crédito pode ser uma ferramenta útil ou uma armadilha difícil de sair, a diferença está em perceberes como funciona antes de o usares. Nesta aula aprendes a diferença entre crédito pessoal, cartão de crédito e BNPL (compra agora, paga depois), como calcular o custo real de uma dívida com taxa de juro, o que é a TAEG e por que importa, e como sair de uma situação de endividamento de forma estruturada. Inclui os esquemas mais comuns que afetam jovens adultos e como protegeres o teu historial de crédito desde o início.
Orçamento pessoal e fundo de emergência
Ganhar mais não resolve o problema se não souberes para onde o dinheiro vai. Nesta aula aprendes a construir um orçamento pessoal realista com o teu salário atual, usando a regra 50/30/20. Ficas a perceber como criar um fundo de emergência em 6 meses (mesmo com pouco), como monitorizar os teus gastos sem complicar e como usar ferramentas simples, incluindo Excel, para teres sempre uma visão clara das tuas finanças.
Investir com pouco dinheiro
Investir não é só para quem tem muito dinheiro. Nesta aula partes do zero e percebes como funcionam os produtos de investimento mais acessíveis em Portugal: Depósitos a prazo, ETFs de índice, Certificados de Aforro, Certificados do Tesouro e PPR. Ficas a saber onde abrir conta (e em que corretoras), como os juros compostos transformam 50€/mês num património significativo a longo prazo e quanto pagas de impostos sobre cada produto. Sem linguagem complicada e desnecessária, mas com exemplos de carteiras reais para perfis conservador, moderado e arrojado.
Apoios e benefícios para jovens
Existem apoios, prémios e benefícios criados especificamente para os jovens que a maioria nunca pede porque nunca soube que existiam. Nesta aula percorres, de forma prática, os principais mecanismos disponíveis: quem tem direito, quanto vale em concreto, como pedir e os erros que fazem as pessoas perder estes apoios. Exemplos de apoios abordados: Prémio Salarial de Valorização das Qualificações, Porta 65 Jovem, Isenção de IMT e Imposto do Selo na 1.ª habitação, Bolsas de ação social do ensino superior ou Estágios IEFP.
Quanto custa sair de casa dos pais?
[TEXTO A SUBSTITUIR] Conteúdo sobre quanto custa sair de casa dos pais — explica aqui o que este tópico aborda.
IA para o teu dinheiro
[TEXTO A SUBSTITUIR] Conteúdo sobre IA para o teu dinheiro — explica aqui o que este tópico aborda.
"O que mais gostei na Escola das Finanças foi a forma prática como os temas são abordados. Conceitos como o IRS Jovem, a gestão de orçamento ou os investimentos são explicados de forma clara e com exemplos que fazem sentido para quem está a começar a vida profissional. Sinto que os workshops me deram mais confiança para tomar decisões financeiras e ajudaram-me a olhar para o meu futuro com outra preparação. São conhecimentos que deveriam fazer parte da formação de qualquer jovem, mas que raramente são ensinados na escola ou na universidade."
Rúben Reis
Licenciatura
Matemática Aplicada e Computação
U. Lisboa - Instituto Superior Técnico
"O que mais gostei na Escola das Finanças foi a oportunidade de aprender temas que raramente são abordados na faculdade, mas que fazem toda a diferença no nosso dia a dia. A forma descontraída como as aulas são conduzidas e o contacto com profissionais especializados tornam a aprendizagem muito mais interessante e próxima da realidade. Foi uma experiência que me deu ferramentas úteis para o presente e para o meu futuro."
Maria Inês Perdiz
Licenciatura
Administração Pública-Privada
U. Coimbra - Faculdade de Direito
"Participei em algumas das aulas da Escola das Finanças com a intenção de aprender, principalmente, sobre o IRS, pois o meu conhecimento nessa área era mesmo residual. Com as explicações e as respostas às dúvidas que foi colocando durante as aulas, consegui deixar de ver o IRS como um bicho de sete cabeças. O que mais me marcou foi a explicação sobre a utilização do e-Fatura e as situações em que o devemos utilizar. Até instalei a aplicação e-Fatura, que me foi recomendada durante as aulas."
Pedro Figueiredo
Licenciatura
Gestão de Sistemas de Informação
IPSetúbal - Escola Superior de Ciências Empresariais
Junta-te às +80.000 pessoas que já fizeram o Curso e começaram a gerir melhor a sua realidade financeira.
“Diversos estudos da Comissão Europeia e do Banco Central Europeu demonstram que Portugal é um dos países da União Europeia com os piores níveis de Literacia Financeira.
Somos um país onde se percebe muito pouco de juros compostos, de risco financeiro,
de inflação, de ativos e passivos… e isto compromete os nossos níveis de poupança, prejudica
a nossa competência para fazer bons investimentos e favorece o endividamento excessivo, sobretudo, num país onde os salários médios estão entre os mais baixos da Europa.
A solução é, naturalmente, educar… e quanto mais cedo, melhor”.
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