A Escola das Finanças da Magma, em parceria com Cofidis e Fidelidade, é um programa de Educação Financeira pensado para te ajudar a ganhar confiança na hora de lidar com dinheiro. Vamos explorar como planear e perceber os custos reais de viver sozinho, os cuidados a ter com o IRS e IRS Jovem, tipo de contratos de trabalho e o que deves ter em conta quando começas a investir no vários produtos financeiros como ETFs ou PPRs. Online, gratuito e interativo, uma iniciativa a não perder!
O teu futuro não aceita desculpas.
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nas edições anteriores e inscreve-te.
Estrutura do Curso e Temas Abordados
Há dois benefícios fiscais pensados especificamente para quem está a entrar no mercado de trabalho. Nesta aula aprendes como aderir ao IRS Jovem e ativar o desconto mensal na fonte, e como requerer o Prémio Salarial de Valorização das Qualificações para reaveres parte do que investiste na Licenciatura ou Mestrado.
Bruto ou líquido? Contrato ou recibos verdes? Bolsa de investigação ou estágio curricular? Estas diferenças têm um impacto enorme no teu rendimento real, nos teus direitos e na tua proteção social, e muito poucos jovens as compreendem antes de aceitar uma proposta. Vais conseguir descodificar cada linha do teu recibo de vencimento e aprendes a ler qualquer proposta de trabalho com confiança.
O crédito pode ser uma ferramenta útil ou uma armadilha difícil de sair — a diferença está em perceberes como funciona antes de o usares. Neste tema aprendes a diferença entre crédito pessoal, cartão de crédito e BNPL, o que é a TAEG e como calcular o custo real de uma dívida, e como proteger o teu historial de crédito desde o início.
Ganhar mais não resolve o problema se não souberes para onde o dinheiro vai. Vais aprender a construir um orçamento pessoal realista com o teu salário atual usando a regra 50/30/20, a criar um fundo de emergência em 6 meses mesmo com pouco, e a formar os hábitos de poupança que se mantêm ao longo dos teus 20's.
ETFs, Ações, Certificados de Aforro e PPR
Investir não é só para quem tem muito dinheiro. Aqui percebes como funcionam os produtos de investimento mais acessíveis em Portugal, como os juros compostos transformam pequenas quantias num património a longo prazo, e que vantagens fiscais um PPR pode trazer ao teu IRS antes do final do ano.
Existem apoios, prémios e benefícios criados especificamente para os jovens que a maioria nunca pede porque nunca soube que existiam. Nesta aula percorres os principais mecanismos disponíveis: Porta 65 Jovem, isenção de IMT e Imposto do Selo na 1.ª habitação, bolsas de ação social e Estágios IEFP.
Sair de casa é um dos passos mais desejados da vida adulta, mas também um dos mais mal calculados. Queremos ajudar-te a aprender a construir um orçamento realista para viver sozinho em Portugal: renda, caução, despesas fixas, alimentação e transportes, e como montar uma almofada financeira antes de dares o passo.
A Inteligência Artificial já pode fazer por ti grande parte do trabalho chato da gestão financeira, mas quase ninguém sabe como a usar para isso. Nesta aula aprendes a usar ferramentas de IA gratuitas para organizar o teu orçamento, comparar serviços e propostas de crédito, e tomar decisões financeiras mais rápidas e informadas.
IRS Jovem e Prémio Salarial de Propinas
Há dois benefícios fiscais pensados especificamente para quem está a entrar no mercado de trabalho. Nesta aula aprendes como aderir ao IRS Jovem e ativar o desconto mensal na fonte, e como requerer o Prémio Salarial de Valorização das Qualificações para reaveres parte do que investiste na Licenciatura ou Mestrado.
Contrato de Trabalho e Recibos Verdes
Bruto ou líquido? Contrato ou recibos verdes? Bolsa de investigação ou estágio curricular? Estas diferenças têm um impacto enorme no teu rendimento real, nos teus direitos e na tua proteção social, e muito poucos jovens as compreendem antes de aceitar uma proposta. Vais conseguir descodificar cada linha do teu recibo de vencimento e aprendes a ler qualquer proposta de trabalho com confiança.
Crédito, Dívidas e Armadilhas Financeiras
O crédito pode ser uma ferramenta útil ou uma armadilha difícil de sair — a diferença está em perceberes como funciona antes de o usares. Neste tema aprendes a diferença entre crédito pessoal, cartão de crédito e BNPL, o que é a TAEG e como calcular o custo real de uma dívida, e como proteger o teu historial de crédito desde o início.
Orçamento Pessoal e Fundo de Emergência
Ganhar mais não resolve o problema se não souberes para onde o dinheiro vai. Vais aprender a construir um orçamento pessoal realista com o teu salário atual usando a regra 50/30/20, a criar um fundo de emergência em 6 meses mesmo com pouco, e a formar os hábitos de poupança que se mantêm ao longo dos teus 20's.
Investir com pouco dinheiro: ETFs, ações, Certificados de Aforro e PPR
Investir não é só para quem tem muito dinheiro. Aqui percebes como funcionam os produtos de investimento mais acessíveis em Portugal, como os juros compostos transformam pequenas quantias num património a longo prazo, e que vantagens fiscais um PPR pode trazer ao teu IRS antes do final do ano.
Apoios e Benefícios do Estado para Jovens
Existem apoios, prémios e benefícios criados especificamente para os jovens que a maioria nunca pede porque nunca soube que existiam. Nesta aula percorres os principais mecanismos disponíveis: Porta 65 Jovem, isenção de IMT e Imposto do Selo na 1.ª habitação, bolsas de ação social e Estágios IEFP.
Quanto custa realmente sair de casa dos pais?
Sair de casa é um dos passos mais desejados da vida adulta, mas também um dos mais mal calculados. Queremos ajudar-te a aprender a construir um orçamento realista para viver sozinho em Portugal: renda, caução, despesas fixas, alimentação e transportes, e como montar uma almofada financeira antes de dares o passo.
Inteligência Artificial para o Teu Dinheiro
A Inteligência Artificial já pode fazer por ti grande parte do trabalho chato da gestão financeira, mas quase ninguém sabe como a usar para isso. Nesta aula aprendes a usar ferramentas de IA gratuitas para organizar o teu orçamento, comparar serviços e propostas de crédito, e tomar decisões financeiras mais rápidas e informadas.
"O que mais gostei na Escola das Finanças foi a forma prática como os temas são abordados. Conceitos como o IRS Jovem, a gestão de orçamento ou os investimentos são explicados de forma clara e com exemplos que fazem sentido para quem está a começar a vida profissional. Sinto que os workshops me deram mais confiança para tomar decisões financeiras e ajudaram-me a olhar para o meu futuro com outra preparação. São conhecimentos que deveriam fazer parte da formação de qualquer jovem, mas que raramente são ensinados na escola ou na universidade."
Rúben Reis
Licenciatura
Matemática Aplicada e Computação
U. Lisboa - Instituto Superior Técnico
"O que mais gostei na Escola das Finanças foi a oportunidade de aprender temas que raramente são abordados na faculdade, mas que fazem toda a diferença no nosso dia a dia. A forma descontraída como as aulas são conduzidas e o contacto com profissionais especializados tornam a aprendizagem muito mais interessante e próxima da realidade. Foi uma experiência que me deu ferramentas úteis para o presente e para o meu futuro."
Maria Inês Perdiz
Licenciatura
Administração Pública-Privada
U. Coimbra - Faculdade de Direito
"Participei em algumas das aulas da Escola das Finanças com a intenção de aprender, principalmente, sobre o IRS, pois o meu conhecimento nessa área era mesmo residual. Com as explicações e as respostas às dúvidas que foi colocando durante as aulas, consegui deixar de ver o IRS como um bicho de sete cabeças. O que mais me marcou foi a explicação sobre a utilização do e-Fatura e as situações em que o devemos utilizar. Até instalei a aplicação e-Fatura, que me foi recomendada durante as aulas."
Pedro Figueiredo
Licenciatura
Gestão de Sistemas de Informação
IPSetúbal - Escola Superior de Ciências Empresariais
Junta-te às +80.000 pessoas que já fizeram o Curso e começaram a gerir melhor a sua realidade financeira.
“Diversos estudos da Comissão Europeia e do Banco Central Europeu demonstram que Portugal é um dos países da União Europeia com os piores níveis de Literacia Financeira.
Somos um país onde se percebe muito pouco de juros compostos, de risco financeiro,
de inflação, de ativos e passivos… e isto compromete os nossos níveis de poupança, prejudica
a nossa competência para fazer bons investimentos e favorece o endividamento excessivo, sobretudo, num país onde os salários médios estão entre os mais baixos da Europa.
A solução é, naturalmente, educar… e quanto mais cedo, melhor”.
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